网贷公司暗访记

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　 大家好,我是一枚业余羊毛客 .从2013年中旬开始玩网贷,最初的投资利率在1.5-2分左右,对于平台的选择,都是凭感觉.2013年10月知道了原来还有4分这么高的平台,于是,从低息撤入到3-4分之间.但是,还是凭感觉投资.随着资金投入的加大,本着对本金负责的态度,开始从感觉为主的选择,转移到实地考察.对于这一次对金投资的暗访,我的感受还是颇深.
　　说起跟金投资的接触,那应该是2014年的秋天,我去长春办事,顺便去看了下，因为我曾在那投资过两次。23日晚,在网上查到了公司的地址，坐了362路车,按照指引前往公交医院站下车之后就看到了金谷国际几个醒目的大字，否电梯,11楼,一出电梯就看到了金投资的LOGO很醒目.大门紧锁,好像来早了.在门口等了约5分钟,来了1个美女,问我是不是来面试的(后来才晓得,金投资为了上业务一直在招聘).我笑了笑.这次来看,真是让我吃惊.
　　断断续续有人来上班,我先看了下公告栏上的几个规章制度,和墙上的各种资质证明，我重点看了丁丁对于员工的管理,还算比较规范,衣着、素质都是相当不错，对于日常管理也比较严格.
　　9点刚好晨会时间,我在办公室往外看,四排队伍,人员很多.之后询问少林,目前业务80人左右,一直在稍微变动,计划发展成标准配置每组10人;风控部现在是14人,风控经理两人,资料审核3人,外访3人,电话审核3人,评估师2名,合规专员5人,催收6人.
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　　一整个上午,看到到访客户5、6个,签约3个.其中一人来签约,我就坐在会议桌旁,看他签字,按手印.签约之后,合同专员给客户与客户信贷经理合影,说是会与签约录像一起封存.之前对于金投资业务的疑问是,我一直认为我们投资人2-3分投给平台,平台会给借款人更高的利息,以达到盈利.如果是长标高息,客户是否有这个承受能力?客户还款压力肯定很大.而金投资这边的长标又是比较多的.于是我拿着一份空合同问丁总,借款利率这里,你们怎么填写.丁总说,网上多少就是多少.在签约时,我看到合同有三份,《借款合同》、《线上合同》、《履约保证金、借款管理费、账户管理费协议书》,借款合同说明债权债务关系,线上合同说明资金来源,保障投资人权益,服务费合同说明平台收费合法性.至此,我才算是比较了解金投资的业务模式,是属于纯中介性质的,与我之前所投平台,有较大的差距.
　　看完签约后,在丁总办公室,简单地聊了聊,丁总向我介绍了业务的基本流程,前期业务营销,多层审核,然后风控部门的电话初审、面谈、外访、电核,然后上会,贷审会采用一票否决制和多数胜少数的原则,有一人提出客户风险较大,拒绝放款则流单;确定额度时少数服从多数,所以他们家额度都很低,原来是怕担责任!在风控部审批客户时,凡是经手审核资料的风控专员必须在单子上签字,并说明客户情况风险意见,做到尽职免责.一个客户的贷款,并不是取决于老板的态度,而是严格遵照审批制度,并纳言从善,我对于金投资能够将企业的制度做到如此,深表佩服.