湖南军转干考试公基备考：货币供给和利率

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【导语】货币供给和利率是湖南军转干考试公共基础知识备考的经济常识考点之一，以下资料为中公教育湖南军转干考试网整理的资料，供您参考！

一、货币、信用与货币供给

(一)货币

货币有狭义货币与广义货币之分。

狭义货币是指流通中的现金和可开支票的活期存款的总和，可以直接用作支付手段。

广义货币还包括定期存款和储蓄存款，因为定期存款和储蓄存款在履行一定的手续后可以变为活期存款。

(二)信用

信用是借款和贷款相结合的价值运动，当借贷的货币在贷者和借者之间转移时，所有权和使用权相分离，贷者让渡的是货币的使用权而不是所有权。由于这种分离要求有借有还，因此，信用活动是以偿还为条件的。在信用交易中，借者必须付出一定的利息，作为取得货币使用权的代价。可见，还本、付息是信用的两个基本特征。

随着商品货币关系的发展，信用形式也不断完善。在发达的市场经济条件下，主要有商业信用、银行信用、国家信用、民间信用、国际信用，以及消费信用、租赁信用等形式。

(三)货币供给

1.银行存款的准备金

商业银行可以把绝大部分存款用于贷款等盈利活动，只需要保留一部分存款作为应付提款需要的准备金。这种经常保留的支付取款的一定金额，称为存款准备金。每个国家对存款准备金都有法律上的规定，法律规定的银行存款必须持有的准备金，称为法定准备金，准备金与存款的比例称为法定准备金率。法定准备金存放在中央银行的存款账户上，但很多银行还保留一部分库存现金，称为超额准备金。

2.银行贷款转化为客户的活期存款

企业在得到商业银行的贷款以后，通常并不立即取出现金，而把这笔贷款作为活期存款存人同自己有往来的商业银行，以便在需要付款时可以随时开出支票。这样，银行贷款的增加，实际上就意味着活期存款的增加，也就是货币供给的扩大。

3.银行存款的乘数作用

根据法定存款准备金率，存款创造的功能放大。

4.中央银行与货币供给

中央银行是代表政府管理银行体系的最高金融机构，它对货币供给具有最终决定作用。商业银行体系创造存款的能力，取决于法定准备金率和可能得到的原始存款，而中央银行对这两个决定因素都能加以控制，因为它同时具有法定准备金率的制定权和货币的发行权，成为货币供给的最高控制者和最终供给者。

商业银行由于具有货币扩张机制，形式上充当着社会货币的直接供给者，而中央银行由于拥有货币发行权，实际上成为社会货币的最终供给者。

二、利率

(一)利率体系

利率是利息率的简称，指借贷期内所形成的利息额与所借贷资金额之比。在市场经济中，利率有多种形式，各种利率之间存在密切联系，形成一个有机的利率体系。构成利率体系的利率有以下几种：(1)基准利率；(2)市场利率；(3)名义利率与实际利率；(4)固定利率与浮动利率；(5)一般利率与优惠利率。

(二)利率水平的影响因素

1.货币供求

资金供求状况是影响利率变动的一个重要因素，它决定着某一时期利率的高低。

2.通货膨胀

通货膨胀意味着货币贬值，从而影响货币购买力。

3.中央银行的再贴现率

中央银行的再贴现率，通常是利率体系中的基准利率，它的变动会对利率体系产生决定性影响。

4.国家经济政策

由于利率的变动对经济发展有很大影响，各国政府把利率作为宏观调控的重要工具。

5.国际市场利率水平

在一个开放经济中，利率的变动会受国际因素的影响，特别是在资本的国际流动日益频繁、流动规模愈来愈大的情况下，国际因素对利率的影响会愈来愈大。

(三)利率与其他经济因素的联系

1.利率与储蓄

人们的收人，一部用于消费，一部分用于储蓄，而收人用于消费和储蓄的比例会受到利率的影响。因为利率是储蓄者以借贷资金形式提供储蓄所获得的收益，利率高，收益就高，收人用于即期消费的机会成本就高。因此,提高利率有限制消费、鼓励储蓄的作用，而降低利率则会限制储蓄、鼓励消费。

2.利率与投资

利率对投资者来说代表着资金的成本，利率愈高，资金的成本愈高，投资的收益就愈少。因而提高利率，就会抑制投资，降低利率，则会刺激投资。

3.利率与通货膨账

当利率过低时，投资需求将超过储蓄供给，引起投资品价格上涨，导致通货膨胀，而提高利率，则可抑制通货膨胀。因此，在通货膨胀时期，提高利率可以控制总需求；在经济萧条时期，则降低利率刺激总需求，以促进经济复苏。

4.利率与金融机构

如果利率发生变动，金融机构就会进行资产结构的调整，在贷款和购买政府债券之间进行转换。

5.利率与对外经济

在开放经济中，利率受国际因素的影响，同时也影响对外经济活动。